Åhå, min oerhört förenklade kalkyl som är baserad på exempelsiffror tagna ur min fantasi, menar du
@hvala?
Det fattas ganska mycket i den.
Typ kostnad för parkeringsplats, uppvärmning, renhållning, RUT- och ROT-möjligheter, försäkringskostnader och hejbabeberiba. Jag har inte heller räknat med någon hyreshöjning för hyresrätten, till exempel. Å andra sidan kan exempelpersonen renovera loss och byta vitvaror för typ 400 000 på tre år och ändå ha mer pengar i fickan i slutändan än om hen bodde i hyresrätt. Nya vitvaror och ett renoverat badrum brukar dessutom ge mer pengar vid en eventuell försäljning
I min fantasikalkyl får den boende dessutom fortfarande lön varje månad, och har förhoppningsvis ett sparande.
Sen handlar det ju självklart om vilken bostadsrätt personen köper, om det är en äldre lägenhet i en tveksam förening med slitna rör och vitvaror från 1970, eller om det är relativt nybyggt. Det brukar gå att bedöma skicket på vitvaror ganska enkelt, och sedan göra en plan för när de kan tänkas fasas ut. Plus att det är rimligt att tänka att någon form av besiktning kommer att ske, för att peka ut eventuella risker.
(Jag utgår som sagt från att en vuxen person som bor själv och har en inkomst är intresserad av någon form av sparande och har någon form av buffert.)
I så fall kommer vi nog snarare till det här problemet:
http://www.sydsvenskan.se/ekonomi/var-femte-har-inget-sparande/
http://www.svd.se/naringsliv/pengar/sparande/manga-saknar-ekonomisk-buffert_3753270.svd
http://www.privataaffarer.se/nyheter/fyra-av-tio-sparar-inte-regelbundet-662623
Hela 26 procent av enkätens svarande uppger att de skulle ha problem med att betala en oförutsedd utgift på 10 000 kronor inom 24 timmar utan att låna pengar.
Och vi kan självklart göra en klassgrej av det:
Undersökningen visar också att personer med mindre skulder, upp till 100 000 kr, har svårare att betala oförutsedda utgifter än de med miljonlån.
– De med lån uppemot två miljoner är ofta högutbildade med goda inkomster som klarar oväntade utgifter och förändringar. Har man låga skulder rör det sig ofta om konsumtionslån. Har man den typen av lån och små marginaler finns det en risk att man fastnar och behöver ta nya lån för att kunna betala räntor, säger Jens Magnusson.
Och jag vet faktiskt ingen person som har behövt betala allt för till exempel en vattenskada ur egen plånbok – med undantag det företag (EJ PRIVATPERSON) som vi köpte vår villa av.
Det finns täckande försäkringar:
http://bankforsakring.konsumenterna...ritidshus/vanliga-skador/vattenskada-i-villa-
Men om risken/skräcken för att behöva renovera till exempel ett badrum efter en vattenskada är såpass stor att en bostadsrätt eller egen villa inte är ett rimligt alternativ, så ska man så klart inte bo i en bostadsrätt eller egen villa. Välmåendet och den psykiska hälsan måste ju ändå sättas före, kan jag tycka. Hemma hos oss tycker vi om att renovera, och vi köpte därför en villa som passar oss och har renoverat (med lust och glädje!) mer eller mindre sedan vi köpte den.
Som sagt tror jag att det handlar om en fundamental (och politisk) syn på ekonomi, och därför behöver vi verkligen
inte vara överens om huruvida något är rätt eller fel eftersom det finns tillräckligt många alternativ att välja på.