Ny tråd: Bli ekonomiskt oberoende (spinoff på pensionstråden)

[Eurydome]

Knapplån (eller så tryckte jag rätt när jag svarade...)
Efter mycket vånda så kom jag slutligen igång med att ”börja spara” hos Avanza i september förra året. Jag har ju dock sparat pengar på ”hög” sen jag separerade och senare skiljde mig och flyttade till en stad där det gick att få jobb för lite mer än 10 år sen - tydligen blev min inkomst högre som ensamstående tvåbarnsmorsa

Så jag har kämpat med att våga förflytta min ”buffert” (som jag kallade den) till fonder i Avanza. Det var skitläskigt! Men jag började med att överföra 2000 kr och köpte några fonder för hälften av det första omgången. Lyckades t.o.m. att trycka på fel knapp och köpte en japan-fond för 100 kr. Men jag överlevde och har fortsatt att köpa fonder klumpvis när jag hade en bra dag, KBT-style liksom, och har snart fått över den del av min hög som jag tänkte skulle vara investerad. (Den kvarvarande högen behåller jag på ett konto med en förvisso fånigt liten ränta, men har lite svajiga arbetsvillkor så vill vara garderad att ha tillgång).

Har mestadels ”indexnära fonder med låg avgift” + Spilltan Investmentbolag och började med Avanzas egna foder först eftersom de har så låg avgift. Dock läste jag mig efter tag till att det var ngt med att mottagarfondernas hemvist låg i ett land som hade ett sämre avtal gällande skatter på utdelningar i USA-aktier och därmed kommerde fonderna med mycket USA i sig att prestera sämre. Samtidigt jämförde jag såna där kurvor och kollade upp på Fondkollen och bestämde mig för att byta global- och usa-fond. Och eftersom jag alltid är ”mera är bättre” så blev det två nya globalfonder och och två usafonder. Avanza Zero hade dåligt betyg gällande avkastning och ett väldigt snävt index, så kommer kanske inte fortsätta köpa den. Låter dock de gamla ligga kvar för så himla mycket är det inte i dem. Kan ha misstolkat att man inte ska sälja utan bara köpa

AMF Aktiefond Global är inte en indexfond, men har bra avkastning bakåt, fick bra omdöme i ngn blogg och är inte jättedyr avgift på ändå så tänkte att jag testar…
Jag tänkte att jag borde ju ha en rejäl spridning både av olika fonder, branscher, marknader och index nu…
Har ca 57 % globalfonder och ca 45 % i USA - Verkar det vettigt? Funderar på om jag har för mycket Sverige (ca 25 %) och med ca 24 % Spiltan så är finans-branschen min största bransch på över 30 %. Vet inte om det är ngt jag borde minska på och dra ner Spiltan till 20 %? Men samtidigt är det ju en fond som gått bra historiskt, framhålls som bra av många och har bra betyg på på Fondkollen och Morningstar…

Men för tillfället har jag 12 fonder, varav 9 är indexfonder, Snittavgift: 0,25 %, risk 6 av 7 (tror dock det är nära 5 av 7) och +16,56% sen start september 2020. Är ju jättegammal men är ju ändå typ 20 år tills pensionsåldern...

Fördelning:
Länsförsäkringar Global Indexnära 28,21%

Spiltan Aktiefond Investmentbolag 24,47%

AMF Aktiefond Global 15,05%
Avanza Global 13,83%

Avanza Europa 5,76%

Avanza Emerging Markets 5,14%

Avanza USA 2,85%

SPP Aktiefond USA 2,84%

Avanza Zero 0,97%

Länsförsäkringar USA Indexnära 0,56%

Swedbank Robur Ny Teknik A 0,25%

Länsförsäkringar Japan Indexnära 0,08%

Branschfördelning:
Finans 31,69%

Teknik 16,10%

Sjukvård 9,80%

Industri 9,67%

Konsument, cyklisk 9,19%

Kommunikation 7,56%

Konsument, stabil 6,53%

Råvaror 3,44%

Fastigheter 2,02%

Allmännyttigt 2,01%

Regioner:
USA 42,05%

Sverige 25,28%

Euroland 9,21%

Japan 4,29%

Storbritannien 4,05%

Europa exkl. euroland 3,90%

Asien tillväxt 3,82%

Asien 2,97%

Kanada 1,87%

Australien och Nya Zeeland 1,29%

Latinamerika 0,5 %
Afrika 0,29%
Mellanöstern 0,28%
Europa tillväxt 0,21%

Jag kan ju absolut ingenting om sånt här - är det ngt som står ut som jag kanske borde tänka på att ändra? Är totalt hopplös på siffror, att läsa diagram och procent och allt som har med ekonomi att göra… Är lite sugen på att testa Lysa - mest för att ytterligare bredda och kanske köpa EFT- indexfonder med utdelning och några aktier men det verkar sååå läskigt!

(Och ändå ska jag hjälpa stora barnet att få igång ett sparande på Avanza och kanske Lysa inom en månad - tänker att om hen börjar nu med en liten summa så kommer hen ju spara lääänge)

Swedbank robur ny teknik har väl haft sin storhetstid så den hade jag personligen fimpat.

Sen hade jag haft fler svenska indexfonder, känns stabilare än usa och emerging markets. T ex Xact Sverige som även delar ut, och seb hållbar Sverige indexnära som följer hela börsen tror jag och Skandia Sverige exponering som också följer index brett.

Mina fonder är i storleksordning

Xact Norden högutdelande
Seb hållbar Sverige indexnära
Spiltan aktiefond investmentbolag
AMF aktiefond småbolag
Avanza zero
Lf global indexnära
Seb småbolag chans risk
Skandia Sverige exponering
Xact Sverige
Seb Sverigefond småbolag
Xact omx30

 

[Lightzone]

Jag tror att avanza kan vara lite sega på att betala tillbaka källskatt på utländska aktier men jag har inte satt mig närmare in i det eftersom jag inte har några utländska aktier. Men googla så tror jag du hittar mer info.

Hmm ja, det verkar vara några år på att få tillbaka 100% källskatt, men å andra sidan är min sparhorisont på minst 10 år (och tanken är 25-30år) så i sammanhanget kanske det inte gör så mycket.

Skönt att ha det samlat också, så öppnade i avanza. Och 500:- i månaden på Lysa.

Har lätt att bli lite taggad märker jag, tror det blir flera aktier och fonder nu och så kanske smalna av lite närmsta 1-2 åren.. We shall see. Men kul är det!

 

[Lightzone]

Sitter här utan Evolution Gaming som jag nästan köpte för ett par månader sedan. Bestämde mig för att det fick vara (eftersom online-casino är djävulens påfund... Men Swedish Match går bra ).

Det gör ju ont i girighetstarmen nu

Annars väntar jag på svar från jobbet gällande en sista aktie och sedan ska jag banne mig lugna ner mig ett hekto. Läsa på mer, köpa mindre, fortsätta utvärdera. Bestämma mig för vad jag ska ha som gräns för att sälja. 20% minus kanske Nån gräns är väl bra att sätta.

 

[Unafraid]

Långsiktigt är det väl ett ekonomiskt oberoende, men nu renoverat vi en hel del och prioriterar det. Vi vill också resa en del, så vårt sparande är inte stenhårt.
Målet i år var 50k. Månadssparande + extra insättningar. Månadssparandet kommer att resultera i ytterligare 10k + värdeutveckling innan året är slut. Så sparandet kommer att öka med 70-80k i år om inget oväntat händer. Men som det ser ut nu blir det över några tusen till varje månad (har precis börjat jobba efter studier).

Enbart insatta pengar i år är 47k. Bara månadssparande kommer bli 20k till i år. Plus räntor. Jag tror jag kommer behöva höja mitt sparmål igen. 100k på ett år? Vi har ingen semester inbokad, kanske en helg på hotell bara. Dock ska vi renovera en del, helrenovera ett badrum, bygga uteplats och altan. Det kanske inte blir några extra insättningar på ett tag..

 

[Derivata]

Tajma indexfonder. En sak jag har funderat över en tid är hur man ska tajma köp av ex indexfonder.
Som i går steg börsen väsentligt och i dag är den ner, om jag köper en indexfond i dag köper jag då i nedgång eller släpar uppgången efter?

 

[Eurydome]

Tajma indexfonder. En sak jag har funderat över en tid är hur man ska tajma köp av ex indexfonder.
Som i går steg börsen väsentligt och i dag är den ner, om jag köper en indexfond i dag köper jag då i nedgång eller släpar uppgången efter?

Det är svårt att tajma upp/nedgångar när det gäller fonder eftersom handeln inte sker direkt när du klickar köp/sälj. Svårt att veta exakt när handeln sker utan att ställa en fråga till nätmäklaren tror jag.

Om du vill handla med en indexfond där handeln sker i realtid så titta på börshandlade indexfonder t ex xact norden högutdelande, xact Sverige eller xact omx30. De båda första delar ut en del av vinsten.

Särskilt den sista är ganska hög risk eftersom den följer ett ganska smalt index (omxs30). På alla tre tillkommer dessutom courtage.

 

[TygerTyger]

Äntligen sammanställt april! Hittills i år har jag sparat 82 000, vilket motsvarar lite över 70% av nettoinkomsten. 80% får jag efter närmare eftertanke säga är i princip omöjligt med nuvarande lön, men jag får hitta något mer realistiskt mål. Kanske 73% t.ex.

 

[Unafraid]

Det går bra för mig i år! Jag satt 50k som sparmål i år, men nådde det tidigt. Så jag satt istället 100k som mål. Det nådde jag idag!

Jag tror inte jag får ihop 50k till kommande halvår (sålt min hästtransport (för 30k) och fått tillbaka 20k på skatten hittils som extra insättningar), men skulle fonderna gå bra är det inte alls omöjligt. Så nytt år för 2020, spara ihop 150 000!

Jag vill bara tillägga att jag inte har en jättehög lön, den ligger på 28 500 före skatt. Men jag har gått från student med två hästar till heltidsjobb utan husdjur (hönsen är inte speciellt dyra i drift). Jag och sambon har inte gemensam ekonomi heller.

Men jag har tre extrajobb som jag egentligen borde sluta med, fast det är ju så roligt. det är ibland 0kr vissa månader, men den här månaden hamnade lönen på 7500 efter skatt. De pengarna har tidigare finansierat hästar, men går nu raka vägen in på sparkontot.

 

[TygerTyger]

Det går bra för mig i år! Jag satt 50k som sparmål i år, men nådde det tidigt. Så jag satt istället 100k som mål. Det nådde jag idag!

Jag tror inte jag får ihop 50k till kommande halvår (sålt min hästtransport (för 30k) och fått tillbaka 20k på skatten hittils som extra insättningar), men skulle fonderna gå bra är det inte alls omöjligt. Så nytt år för 2020, spara ihop 150 000!

Jag vill bara tillägga att jag inte har en jättehög lön, den ligger på 28 500 före skatt. Men jag har gått från student med två hästar till heltidsjobb utan husdjur (hönsen är inte speciellt dyra i drift). Jag och sambon har inte gemensam ekonomi heller.

Men jag har tre extrajobb som jag egentligen borde sluta med, fast det är ju så roligt. det är ibland 0kr vissa månader, men den här månaden hamnade lönen på 7500 efter skatt. De pengarna har tidigare finansierat hästar, men går nu raka vägen in på sparkontot.

Så bra jobbat! Grattis!

 

[Unafraid]

Jag hade lite tråkigt så jag kollade upp vad jag tjänat och vad jag sparat i år. Jag har faktiskt nästan sparat halva min bruttolön(!). Inräknat mina extrajobb. Jag tycker att jag har slösat en hel del, men tydligen har jag skött mig rätt bra ändå. Mitt vikariat går dock ut i årsskiftet och om jag inte får förlängt kommer nästa år börja betydligt fattigare. Har dessutom lite semestrar inbokade och dom kommer kosta en del. Men jag har bara 3000 kr kvar till 150 000 kr sparade i år, det målet borde jag utan problem uppnå!

Hur går det för er andra?

 

[TygerTyger]

Jag hade lite tråkigt så jag kollade upp vad jag tjänat och vad jag sparat i år. Jag har faktiskt nästan sparat halva min bruttolön(!). Inräknat mina extrajobb. Jag tycker att jag har slösat en hel del, men tydligen har jag skött mig rätt bra ändå. Mitt vikariat går dock ut i årsskiftet och om jag inte får förlängt kommer nästa år börja betydligt fattigare. Har dessutom lite semestrar inbokade och dom kommer kosta en del. Men jag har bara 3000 kr kvar till 150 000 kr sparade i år, det målet borde jag utan problem uppnå!

Hur går det för er andra?

Jag ligger inte i närheten av de 73% av nettoinkomsten som jag hade tänkt mig. 66% till och med september. Kan inte heller tro att det kommer att bli bättre under det sista kvartalet för nu har jag börjat köpa klickgolv, målarfärg o.s.v. Men jag är ändå ganska nöjd - har lagt undan 183 000 och så har jag haft positiv utveckling av placeringar så ytterligare 57 000 har tillkommit.

 

[Unafraid]

Jag ligger inte i närheten av de 73% av nettoinkomsten som jag hade tänkt mig. 66% till och med september. Kan inte heller tro att det kommer att bli bättre under det sista kvartalet för nu har jag börjat köpa klickgolv, målarfärg o.s.v. Men jag är ändå ganska nöjd - har lagt undan 183 000 och så har jag haft positiv utveckling av placeringar så ytterligare 57 000 har tillkommit.

Det är fantastiskt bra jobbat! Jag är sjukt imponerad. Vilken summa siktar du på och när tror du att du når dit?

 

[Lightzone]

Inser att jag inte satt sparmål för året.
Men sparar minst 2500 i månaden nu som student (innan dess 5k-6k) och det känns ändå rimligt för de två år jag ska plugga. Sedan hoppas jag ha lite högre lön att spara från än jag hade innan

Gnäller på min avkastning med, men började ju bara på börsen i mars och ligger på +12.60% så egentligen är jag ju jättenöjd

Ett innehav ligger på -40% meneeeh ja.

 

[TygerTyger]

Det är fantastiskt bra jobbat! Jag är sjukt imponerad. Vilken summa siktar du på och när tror du att du når dit?

Tack, och framförallt: detsamma!!

Utifrån 4%-regeln (alla som inte har hört om den bör googla) så skulle det vara allt mellan 1,8 och 3,9 miljoner. Men vill jag kunna sluta jobba så behöver jag också betala av bolån, vilket förlänger tiden. Eller så kan jag flytta till ett billigare område. Vill jag acceptera att jag jobbar fler timmar per vecka än jag egentligen trivs med så kan jag realistiskt öka inkomsten hos en annan arbetsgivare, vilket gör tiden till målet kortare. Vill jag väga in att mina föräldrar har varit ägare på Stockholms galna bostadsmarknad riktigt länge och börjar bli till åren så kan jag ha statistiska spekulationer om att min egen intjänandetid blir irrelevant i och med arv. (Det vill jag inte.)

Så: Jag vet inte och jag vet inte. Men det ligger inte för mig att betala mer för "fina" varumärken eller köpa nytt där jag har gammalt som duger och därmed lägga ut stora summor på t.ex. kläder, jag gillar hemmamiddagar mer än restauranger, köper helst kött som är nedsatt p.g.a. kort datum och vill inte flyga p.g.a. klimateffekten. Det är därför ganska enkelt att spara ganska mycket och jag tycker att det också borde vara halvenkelt att spara ytterligare en aning om jag tänker efter, lite som en utmaning.

 

[LenaH]

Tack, och framförallt: detsamma!!

Utifrån 4%-regeln (alla som inte har hört om den bör googla) så skulle det vara allt mellan 1,8 och 3,9 miljoner. Men vill jag kunna sluta jobba så behöver jag också betala av bolån, vilket förlänger tiden. Eller så kan jag flytta till ett billigare område. Vill jag acceptera att jag jobbar fler timmar per vecka än jag egentligen trivs med så kan jag realistiskt öka inkomsten hos en annan arbetsgivare, vilket gör tiden till målet kortare. Vill jag väga in att mina föräldrar har varit ägare på Stockholms galna bostadsmarknad riktigt länge och börjar bli till åren så kan jag ha statistiska spekulationer om att min egen intjänandetid blir irrelevant i och med arv. (Det vill jag inte.)

Så: Jag vet inte och jag vet inte. Men det ligger inte för mig att betala mer för "fina" varumärken eller köpa nytt där jag har gammalt som duger och därmed lägga ut stora summor på t.ex. kläder, jag gillar hemmamiddagar mer än restauranger, köper helst kött som är nedsatt p.g.a. kort datum och vill inte flyga p.g.a. klimateffekten. Det är därför ganska enkelt att spara ganska mycket och jag tycker att det också borde vara halvenkelt att spara ytterligare en aning om jag tänker efter, lite som en utmaning.

Jag tycker dilemmat med exvis 4%-regeln är att man räknar på de kostnader man har IDAG men om jag slutar jobba så visst, jag slipper en del kostnader som åkkort tex men jag kommer ju frigöra så mycket tid att jag på ett sätt behöver mer pengar för att fylla den!

Själv siktar jag på 6 miljoner.

 

[TygerTyger]

Jag tycker dilemmat med exvis 4%-regeln är att man räknar på de kostnader man har IDAG men om jag slutar jobba så visst, jag slipper en del kostnader som åkkort tex men jag kommer ju frigöra så mycket tid att jag på ett sätt behöver mer pengar för att fylla den!

Själv siktar jag på 6 miljoner.

Det underlättar så klart att också jobba på att hitta saker som är både kul att sysselsätta sig med och kostnadseffektiva. Sen är det väl inte obligatoriskt att räkna med dagens utgifter i sina 4%-tankar? Som du är inne på så kan det bli väldigt snett.

 

[LenaH]

Det underlättar så klart att också jobba på att hitta saker som är både kul att sysselsätta sig med och kostnadseffektiva. Sen är det väl inte obligatoriskt att räkna med dagens utgifter i sina 4%-tankar? Som du är inne på så kan det bli väldigt snett.

Hum, som du vet har jag ju häst och om jag inte jobbar behöver jag nog ha två för att ha att göra, kostnadseffektivt sa du?

Ok, nytt mål 10 miljoner...

Men rent realistiskt så är det lite svårt att räkna på när man vågar sluta jobba tycker jag, dels hänger ju mycket på att börsen fortsätter som den går idag och sen har ju jag inget mål att lämna något efter mig (har inga arvingar) och då är ju frågan hur länge jag lever?

 

[LenaH]

Dagens dilemma då - sälja Ica nu?

 

[Kadi]

Imponerande summor ni investerar! Jag b o r d e definitivt kunna investera mer, känns mer och mer rätt det här med FIRE o.s.v. och allt mindre rätt med jobb (Synd man inte startade lite tidigare i livet!). Investerar nu ca 25 %av nettolönen, men är lite trygghetsnarkoman också, så amorterar mycket på bolånet samt puttar in ett antal tusen till buffertkontot också. (Det sista borde jag dra ner på snart dock.)

Sluta jobba vet jag inte riktigt om jag kommer våga göra innan pensionsålder, men kanske gå ner i tid.

 

[LenaH]

Imponerande summor ni investerar! Jag b o r d e definitivt kunna investera mer, känns mer och mer rätt det här med FIRE o.s.v. och allt mindre rätt med jobb (Synd man inte startade lite tidigare i livet!). Investerar nu ca 25 %av nettolönen, men är lite trygghetsnarkoman också, så amorterar mycket på bolånet samt puttar in ett antal tusen till buffertkontot också. (Det sista borde jag dra ner på snart dock.)

Sluta jobba vet jag inte riktigt om jag kommer våga göra innan pensionsålder, men kanske gå ner i tid.

Duktighetsnivån är låg på mig, jag ärvde en hel del pengar i våras och det är dem jag investerar.
Sen handlar det ju lite om ålder också, jag börjar närma mig 50 och tillhör därmed en av de sista generationerna som kanske inte är skuldsatt upp över öronen vad gäller bolån (är belånad till under 30%) och kan dessutom faktiskt se pensionen kanske inte runt hörnet men bortom korsningen och andra vänster, typ.

F ö flyttar jag mina bolån nu och får en ränta på 1.03 = nöjd.