Rädda pensionen

[Magiana]

Jag har pensionsångest och har haft det i många år. Hur jag ska lösa det vet jag inte. Det enda jag kunnat komma på är att köpa ett hus som jag klarar av att amortera färdigt innan jag blir pensionär, så att jag kan leva billigt sen. Det finns ju ingen garanti att bostadstillägget finns kvar när jag blir pensionär.

Jag har läst lite i pensionstrådarna här på Buke men fattar verkligen inte mycket. Folk slänger sig med så många svåra ord. Jag vet exempelvis inte vad en "fond" är. Vad är skillnaden mot en aktie liksom? Jag vet heller inte vad ISK eller investeringssparkonto är. Jag är liksom helt bortkommen gällande detta, och som om det inte räckte så är jag sjukt ointresserad av investeringar. Jag vill inte gambla med mina pengar. Jag vill bara ha en trygg pension.

Om jag skulle investera i aktier så skulle jag bli tvungen att göra ordentlig research så att det aktuella företaget inte håller på med något oetiskt som jag inte står bakom. Jag orkar inte riktigt hålla på med sånt, men att ett företag är etiskt korrekt är viktigare än pengar.

Sen har jag inte direkt några pengar att investera/spara heller. Jag jobbar bara 75% och räknar inte med att jobba mer än så framöver heller. Kanske kan jag få in lite extra pengar genom att hyra ut rum via airbnb, men jag vet inte om/när det kan ske. Det är ju lite pyssel med att få igång en uthyrning och sedan sköta det.

Jag har ingen tjänstepension och vågar inte fråga om det heller. Det är ju liksom inte så att jag har alternativet att byta jobb om det inte passar. Jag frågade jobbet om restidsersättning en gång, men just den frågan blev obesvarad. Den andra frågan i samma mejl fick svar. Jag har liksom dålig hälsa och kan inte ställa krav på jobbet.

 

[Sharpless]

Det här blir ett försök att förklara enkelt, så jag hoppar över rätt mycket "krångel".

Aktier är ägarandelar i ett företag, en fond äger många olika aktier (om det är en aktiefond), räntebärande papper (räntefond) eller en kombination av dessa (blandfond). Sedan finns det en uppsjö andra fonder, men det är bara komplicerat och ofta förenat med extrema risker.

Investeringssparkonto (ISK) är en sparform som handlar om hur man betalar skatt. Har man ett vanligt depåkonto betalar man skatt på vinsten när man säljer. I ett ISK betalar man konstant skatt. Vad som är att föredra beror på hur mycket avkastning (värdeökning) man förväntar sig. Jag har inga bra siffor, men om du har en förväntad värdeökning på 3-4% eller mer, så är ISK att föredra.

I kort är alla former av sparande som kan öka i värde "gambling". Du kan sätta in de sparade pengarna på ett vanligt sparkonto, men då är det stor sannolikhet att räntan är lägre än inflationen (åtminstone som det ser ut just nu).

Det finns fonder som är klassade som "etiska", men om de stämmer överens med din definition av etik är svårt att säga.

Att du inte har tjänstepension på ditt nuvarande jobb låter inget bra, litet företag utan kollektivavtal?

 

[Magiana]

Det här blir ett försök att förklara enkelt, så jag hoppar över rätt mycket "krångel".

Aktier är ägarandelar i ett företag, en fond äger många olika aktier (om det är en aktiefond), räntebärande papper (räntefond) eller en kombination av dessa (blandfond). Sedan finns det en uppsjö andra fonder, men det är bara komplicerat och ofta förenat med extrema risker.

Investeringssparkonto (ISK) är en sparform som handlar om hur man betalar skatt. Har man ett vanligt depåkonto betalar man skatt på vinsten när man säljer. I ett ISK betalar man konstant skatt. Vad som är att föredra beror på hur mycket avkastning (värdeökning) man förväntar sig. Jag har inga bra siffor, men om du har en förväntad värdeökning på 3-4% eller mer, så är ISK att föredra.

I kort är alla former av sparande som kan öka i värde "gambling". Du kan sätta in de sparade pengarna på ett vanligt sparkonto, men då är det stor sannolikhet att räntan är lägre än inflationen (åtminstone som det ser ut just nu).

Det finns fonder som är klassade som "etiska", men om de stämmer överens med din definition av etik är svårt att säga.

Att du inte har tjänstepension på ditt nuvarande jobb låter inget bra, litet företag utan kollektivavtal?

Ja, det är ett litet företag utan kollektivavtal. Jag var den första person de anställde och var den enda i rätt många år. Sedan i våras finns en till.

Att jag inte har tjänstepension är en nagel i ögat på mig, men inget jag kan göra något åt.

Vad är "räntebärande papper"?

 

[Sharpless]

Vad är "räntebärande papper"?

Räntebärande papper är att du lånar ut pengar till någon, och då får ränta på det. Någon är stater eller företag.

 

[LionQueen]

Hur gammal är du?

Avanza är en bank som har en app där du kan starta ett sparande. De berättar på ett pedagogiskt sätt hur du kan spara och på vilka sätt. De kan dessutom sätta ihop ett bra paket till dig med både fonder och aktier.

Tips! På youtube har Avanza spelat in små klipp för nybörjare om vad aktier och fonder är, plus fler småvideos.

<- denna handlar om skillnaden mellan aktier o fonder

Jag sparar privat till pensionen, och mitt tips är att alla ska göra det.
Att spara är ju också att amortera på sitt hus som du säger, det gör jag också, och det är mkt vettigt!

 

[Magiana]

Hur gammal är du?

Avanza är en bank som har en app där du kan starta ett sparande. De berättar på ett pedagogiskt sätt hur du kan spara och på vilka sätt. De kan dessutom sätta ihop ett bra paket till dig med både fonder och aktier.

Jag sparar privat till pensionen, och mitt tips är att alla ska göra det.
Att spara är ju också att amortera på sitt hus som du säger, det gör jag också, och det är mkt vettigt!

Jag är 45. Nästan hela mitt liv har gått åt till att vara sjuk, så jag har inte jobbat så många år heller. Och nu har jag sviktande hälsa igen.

Hur gör man när man "sparar privat" till pensionen?

Jag har hört talas om Avanza men har inte tagit reda på mer. Det känns så svårt och jobbigt. Min hjärna är inte särskilt samarbetsvillig längre. Jag känner att jag har lite sjå att försöka få in i skallen det som @Sharpless berättar. Det ser tydligt ut men jag får ändå inte riktigt grepp om det.

Men om jag skulle använda Avanza, hur sjutton säkerställer jag att mina pengar inte går till något oetiskt?

 

[Shaggy]

Men om jag skulle använda Avanza, hur sjutton säkerställer jag att mina pengar inte går till något oetiskt?

Det här är ett problem. Det finns ju "etiska" fonder men är din etik och fondägarens etik densamma?

 

[Magiana]

Det här är ett problem. Det finns ju "etiska" fonder men är din etik och fondägarens etik densamma?

Jo, jag inser att det är ett problem. Jag har rätt höga krav.

Men jag tror att det egentligen inte spelar någon roll hur jag gör. Jag blir fattig som pensionär alldeles oavsett.

 

[LionQueen]

Jag är 45. Nästan hela mitt liv har gått åt till att vara sjuk, så jag har inte jobbat så många år heller. Och nu har jag sviktande hälsa igen.

Hur gör man när man "sparar privat" till pensionen?

Jag har hört talas om Avanza men har inte tagit reda på mer. Det känns så svårt och jobbigt. Min hjärna är inte särskilt samarbetsvillig längre. Jag känner att jag har lite sjå att försöka få in i skallen det som @Sharpless berättar. Det ser tydligt ut men jag får ändå inte riktigt grepp om det.

Men om jag skulle använda Avanza, hur sjutton säkerställer jag att mina pengar inte går till något oetiskt?

Avanza är ganska enkelt och översiktligt tycker jag. Spara privat gör jag genom att sätta in x antal pengar till Avanza och sen köpa fonder. Det är större chans att du får mer pengar ut av fonder än att sätta in på ett vanligt sparkonto på banken som har väääldigt låg ränta.

 

[tanten]

Jo, jag inser att det är ett problem. Jag har rätt höga krav.

Men jag tror att det egentligen inte spelar någon roll hur jag gör. Jag blir fattig som pensionär alldeles oavsett.

Min pension blir inte mycket att hurra för även om jag kommer att få ut mer än garantipensionen. Jag har bytt jobb alldeles för ofta och dessutom varit sjukskriven och arbetslös.

Men, levnadsstandarden beror mycket på vilka omkostnader man har. Jag har hittills lyckats betala av mycket på mitt huslån. Vid pension ska jag dra ner amorteringen till minimum. Räknar med att fortsätta odla mcket mat själv och hålla andra utgifter på ett minimum.

Ska dessutomförsöka bygga en buffert för kommande eländen som självdöda bilar, byte av värmesystem, avloppsbekymmer etc.

Mottot är - går det så går det.

 

[Magiana]

Ibland funderar jag på att byta jobb för att få tjänstepension, men jag vet verkligen inte vad jag ska jobba med då. Oavsett vad jag väljer lär lönen bli sämre än det jag har och då lär jag inte heller klara mig på 75% jobb. Och så ökar kostnaden för bensin.

Min pension blir inte mycket att hurra för även om jag kommer att få ut mer än garantipensionen. Jag har bytt jobb alldeles för ofta och dessutom varit sjukskriven och arbetslös.

Men, levnadsstandarden beror mycket på vilka omkostnader man har. Jag har hittills lyckats betala av mycket på mitt huslån. Vid pension ska jag dra ner amorteringen till minimum. Räknar med att fortsätta odla mcket mat själv och hålla andra utgifter på ett minimum.

Ska dessutomförsöka bygga en buffert för kommande eländen som självdöda bilar, byte av värmesystem, avloppsbekymmer etc.

Mottot är - går det så går det.

Alltså, jag gråter nästan blod när jag tänker på att jag bara får garantipension. Eller jag tror jag har tjänstepension från 3 års arbete i mina yngre år, men det är ju en piss i havet.

Vid nuvarande amorteringstakt så är mitt huslån färdigbetalt innan jag fyller 60. Jag har också tänkt odla mer mat och så är tanken att jag ska sätta solceller på huset. Men innan jag kan investera i solcellerna så måste avloppet bytas. Det är också en sak jag har ångest över för sparandet till avloppet går så långsamt och nu när jag behöver laga en tand så kommer jag nog att få ta ut pengar därifrån.

 

[Mia_R]

Ibland funderar jag på att byta jobb för att få tjänstepension, men jag vet verkligen inte vad jag ska jobba med då. Oavsett vad jag väljer lär lönen bli sämre än det jag har och då lär jag inte heller klara mig på 75% jobb. Och så ökar kostnaden för bensin.


Alltså, jag gråter nästan blod när jag tänker på att jag bara får garantipension. Eller jag tror jag har tjänstepension från 3 års arbete i mina yngre år, men det är ju en piss i havet.

Vid nuvarande amorteringstakt så är mitt huslån färdigbetalt innan jag fyller 60. Jag har också tänkt odla mer mat och så är tanken att jag ska sätta solceller på huset. Men innan jag kan investera i solcellerna så måste avloppet bytas. Det är också en sak jag har ångest över för sparandet till avloppet går så långsamt och nu när jag behöver laga en tand så kommer jag nog att få ta ut pengar därifrån.

Om du loggar in på minpension.se ser du hur det ser ut idag och om du har någon tjänstepension.

 

[Magiana]

Om du loggar in på minpension.se ser du hur det ser ut idag och om du har någon tjänstepension.

Där finns ingen uppgift om tjänstepension, men ett jobb jag hade vet jag hade kollektivavtal så jag borde fått något därifrån. Sen har jag jobbat som personlig assistent och bör väl ha fått därifrån också.

Men pensionsuträkningen suger röv. Jag kommer få ut 11500 före skatt om jag går i pension vid 65 och om vi bortser från löneökning och annat.

 

[Mia_R]

Där finns ingen uppgift om tjänstepension, men ett jobb jag hade vet jag hade kollektivavtal så jag borde fått något därifrån. Sen har jag jobbat som personlig assistent och bör väl ha fått därifrån också.

Men pensionsuträkningen suger röv. Jag kommer få ut 11500 före skatt om jag går i pension vid 65 och om vi bortser från löneökning och annat.

 

[tanten]

Där finns ingen uppgift om tjänstepension, men ett jobb jag hade vet jag hade kollektivavtal så jag borde fått något därifrån. Sen har jag jobbat som personlig assistent och bör väl ha fått därifrån också.

Men pensionsuträkningen suger röv. Jag kommer få ut 11500 före skatt om jag går i pension vid 65 och om vi bortser från löneökning och annat.

Men försök att slappna av. Snälla.

Folk överlever på garantipension. Folk som bor i lägenhet och har hyra att betala varje månad - vilket du inte kommer att ha.

Du har 20 år kvar i arbetslivet. Ingen -absolut ingen - vet hur de där åren kommer att se ut. Du kan måla fan på väggen eller så kan du övervintra och se tiden an.

 

[Magiana]

Men försök att slappna av. Snälla.

Folk överlever på garantipension. Folk som bor i lägenhet och har hyra att betala varje månad - vilket du inte kommer att ha.

Du har 20 år kvar i arbetslivet. Ingen -absolut ingen - vet hur de där åren kommer att se ut. Du kan måla fan på väggen eller så kan du övervintra och se tiden an.

Det finns gott om fattigpensionärer som har svårt att klara sig. De har inte råd med en ny tvättmaskin eller att gå till tandläkaren. Jag vill inte hamna i den sitsen. Det är överjävligt att inte ha pengar över eller rent av gå back. Jag har upplevt det och är skräckslagen över risken att bli tvungen att återuppleva det. Den stressen var inte nådig.

Än så länge har fattigpensionärer möjlighet att få bostadstillägg, men jag vågar inte lita på att det finns kvar om 20 år.

Och enligt minpension.se så hör jag till de som kommer ha lägst pension. 94% av befolkningen kommer att ha högre pension än jag.

 

[Ciccio]

@Magiana Men då har du ju betalat av huset och har ingen hyra. Du har t o m något att sälja då om du måste. Det är mer än vad många andra har. Ibland ser vi mest de som har det så mycket bättre men vi som har lite knackigt kanske inte pratar så högt om hur vi har det. Det är klart att det vore bättre om vi hade pensioner så vi klarade oss allihop men du har ju några år på dig att ställa om till väldigt låga utgifter. Det är ibland det enda man har att spela med.

 

[Mia_R]

Om du inte redan gjort det så ta bort efterlevandeskyddet, du har ju inga barn och det höjer pensionen iaf något.

 

[nickan1]

Jag har pensionsångest och har haft det i många år. Hur jag ska lösa det vet jag inte. Det enda jag kunnat komma på är att köpa ett hus som jag klarar av att amortera färdigt innan jag blir pensionär, så att jag kan leva billigt sen. Det finns ju ingen garanti att bostadstillägget finns kvar när jag blir pensionär.

Jag har läst lite i pensionstrådarna här på Buke men fattar verkligen inte mycket. Folk slänger sig med så många svåra ord. Jag vet exempelvis inte vad en "fond" är. Vad är skillnaden mot en aktie liksom? Jag vet heller inte vad ISK eller investeringssparkonto är. Jag är liksom helt bortkommen gällande detta, och som om det inte räckte så är jag sjukt ointresserad av investeringar. Jag vill inte gambla med mina pengar. Jag vill bara ha en trygg pension.

Om jag skulle investera i aktier så skulle jag bli tvungen att göra ordentlig research så att det aktuella företaget inte håller på med något oetiskt som jag inte står bakom. Jag orkar inte riktigt hålla på med sånt, men att ett företag är etiskt korrekt är viktigare än pengar.

Sen har jag inte direkt några pengar att investera/spara heller. Jag jobbar bara 75% och räknar inte med att jobba mer än så framöver heller. Kanske kan jag få in lite extra pengar genom att hyra ut rum via airbnb, men jag vet inte om/när det kan ske. Det är ju lite pyssel med att få igång en uthyrning och sedan sköta det.

Jag har ingen tjänstepension och vågar inte fråga om det heller. Det är ju liksom inte så att jag har alternativet att byta jobb om det inte passar. Jag frågade jobbet om restidsersättning en gång, men just den frågan blev obesvarad. Den andra frågan i samma mejl fick svar. Jag har liksom dålig hälsa och kan inte ställa krav på jobbet.

Gå in på minpension.se och gör en prognos de hämtar uppgifter och kollar om du har någon tjänstepension. Du loggar in med BankID.

 

[Magiana]

@Magiana Men då har du ju betalat av huset och har ingen hyra. Du har t o m något att sälja då om du måste. Det är mer än vad många andra har. Ibland ser vi mest de som har det så mycket bättre men vi som har lite knackigt kanske inte pratar så högt om hur vi har det. Det är klart att det vore bättre om vi hade pensioner så vi klarade oss allihop men du har ju några år på dig att ställa om till väldigt låga utgifter. Det är ibland det enda man har att spela med.

Min amortering och ränta ligger på lite drygt 3000 kronor i månaden. Så det är min "hyra". Även när den utgiften försvinner så är det inte så stor skillnad när min inkomst minskas till 44% av nuvarande inkomst.

Jag köpte huset för att få trygghet. Därför vill jag aldrig sälja det. Den är min fasta punkt i tillvaron.

Om du inte redan gjort det så ta bort efterlevandeskyddet, du har ju inga barn och det höjer pensionen iaf något.

Vad är efterlevandeskydd?

Gå in på minpension.se och gör en prognos de hämtar uppgifter och kollar om du har någon tjänstepension. Du loggar in med BankID.

Jag gjorde det för en knapp timme sedan. Det är så jag fick reda på att min pension blir 11400 före skatt och jag har ingen tjänstepension som syns där.